子育てをしながら家計管理や資産形成を続けていくのは、簡単なことではありません。
教育費や住宅費、日々の生活費など、子どもの成長とともに支出も変わっていきます。
私自身も、会社員として働きながら子ども3人を育てる中で、家計管理や資産形成に長年取り組んできました。
その経験から、特に大切だと感じているのは、次の3つです。
資産形成というと、すぐに「何に投資するか」を考えがちですが、その前に大切なのが、家計の状況を把握することです。
毎月の収入と支出、年間で発生する大きな支出、今後必要になる教育費などを整理すると、「どの程度なら無理なく資産形成に回せるのか」が見えてきます。
細かく管理しすぎる必要はありません。
私自身は、日々の収支や現在の資産状況の把握にはマネーフォワードのアプリを、資産の推移や将来見込みの確認には寺澤伸洋さんが作成された「FIREプラン
ニングシート」というエクセルを活用し、家計と資産の状況を確認してきました。
大切なのは、細かな数字を毎日追いかけることよりも、「今どのくらい使っているのか」「資産がどのくらいあるのか」「将来どの程度のお金が必要なのか」を
大まかに把握し、定期的に見直すことだと考えています。
これらのツールをどのように使い分け、家計と資産を管理してきたのかについては、別の記事で詳しく紹介する予定です。
資産形成では、短期間で大きな成果を求めるより、無理のない金額を継続することが重要だと考えています。
子育て世代では、教育費などで支出が増える時期もあります。
そのようなときに、生活を切り詰めてまで資産形成を続ける必要はありません。
家計に余裕がある時期は積み立てを増やし、支出が多い時期は無理をしない。
生活とのバランスを取りながら続けることが、長期的な資産形成につながります。
投資には値動きがあります。
価格が上がる時期もあれば、大きく下がる時期もあります。
だからこそ、一時的な値動きだけで判断せず、長い期間で考えることが大切です。
また、一つの商品や資産だけに集中するのではなく、分散を意識することで、特定の値動きによる影響を小さくする考え方も重要です。
私自身も、資産形成では「短期間で増やすこと」より、長く続けられる仕組みを作ることを重視してきました。
子育てをしながら資産形成を続けるうえで、私が大切だと考えているのは、
家計の状況を把握する
無理のない金額で継続する
長期・分散を意識する
という3点です。
家庭によって収入、支出、子どもの人数、教育方針などは異なります。
そのため、「この方法なら必ずうまくいく」という答えがあるわけではありません。
自分の家庭に合った方法を考え、無理なく続けられる仕組みを作ることが大切だと思います。
今後も、子育てと家計管理、資産形成を両立してきた実体験をもとに、日々の生活に取り入れやすい考え方を発信していきます。
※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却等を推奨するものではありません。